هدفنا تجديد وتحسين التصنيف المُعطى لنا
سنة ونصف السنة مرّت على تسلّم ايلي أنطوان خوري الإدارة التنفيذية لـ “التأمين العربية” ش.م.ل. (“الشركة”) بصفته رئيساً تنفيذياً لها، هي التي تُعدّ اليوم واحدة من أبرز وأهم شركات التأمين في منطقة الشرق الأوسط وافريقيا، كي لا نقول أنها على رأس القائمة. خلال هذه المدة الزمنية، وضع الرئيس التنفيذي سياسة تشغيلية جديدة وبرنامجاً تطويرياً للشركة شمل كافة فروعها في لبنان ودول الخليج، وبذلك شهدت تحوّلاً كبيراً أدى إلى تحقيقها أرباحاً رغم الأوضاع الاقتصادية الصعبة في دول العالم بأسره، وذلك استعداداً للقفزة الكبيرة في الإنتاج والنتائج المالية في العام 2024.
إن السياسة التشغيلية الجديدة التي اعتمدها خوري لم تكن مسندة فقط الى إجراء تطويري واحد، بل الى عدة إجراءات بدأها من القاعدة وهي إعادة هَيْكَلة هذه المجموعة التي كانت تُدار من المركز الرئيسي في لبنان. ومع أن للحصرية في الإدارة والإشراف إيجابيات جمّة، إلا أن لها سلبيات أيضاً بدت وكأنها تطغى على الإيجابيات، ما دفع بالرئيس التنفيذي الجديد، الى اعتماد مبدأ اللامركزية في الإدارة، أي إعطاء فروع الشركة استقلالية في وضع خطط النمو والربحية وتحديد الميزانية وتقدير الأرباح السنوية، على أن يكون للمقرّ الرئيسي للشركة، بصفته مركز الخبرات لكافة فروع الشركة المحلية والإقليمية، دورٌ فعّال يشمل المراقبة والتحفيز والتفعيل لكافة الفروع. ومن شأن هذه الخطة أن يصبح لكل فرع من الفروع الخمسة في البحرين، الكويت، الإمارات العربية المتحدة، قطر، والمركز الرئيسي في لبنان، إنتاج ومحفظة وأرباح وملاءة واحتياطي تقني خاص بكل منهم، وبالتالي نسبة نمو منفصلة لكل فرع من هذه الفروع، علماً أن للشركة شركات تابعة في كلّ من الأردن وسلطنة عُمان، تملك فيهما غالبية الأسهم، ولكنهما لا يخضعان إدارياً لها، إضافة الى أن شركة التأمين العربية ش.م.ل. مستثمر أساسي وإستراتيجي في شركة التأمين العربية التعاونية (شركة مساهمة سعودية).
وفيما أنت مسترسل في تفكيرك، وفي عظمة هذه “الإمبراطورية التأمينية”، إذا جاز التعبير، خلال جلسة الحوار، يقطع ايلي أنطوان خوري عليك هذا الاسترسال العفوي ليقول: “عندي لك خبر سار وآخر محزن”! وبابتسامة لطيفة وناعمة على عادته، يمضي قائلاً: “بعد الموافقة التي حصلنا عليها من وزارة الاقتصاد والتجارة – لجنة مراقبة هيئات الضمان على عملية تفرغ مساهمي شركة التأمين العربية ش.م.ل. عن أسهمهم في رأسمال الشركة لصالح شركة Arabia Group Holding Limited التي تم تأسيسها وفقاً للأصول في السوق العالمية لأبو ظبي، تصبح غالبية اسهم “شركة التأمين العربية ش.م.ل.” مملوكة من قبل شركة Arabia Group Holding Limited المؤسسة في السوق العالمية لأبو ظبي ADGM”، مضيفاً أنه “كان لا بدّ من هذه الخطوة لمواكبة تطور الأسواق المالية والاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، لاسيما قطاع التأمين، والحدّ من تأثير تردّي الأوضاع الاقتصادية والمالية في لبنان وانعكاسها على النتائج والبيانات المالية للشركة التي تأثرت بشكل كبير كون مركزها الرئيسي في لبنان، والاستفادة من التصنيف الائتماني العالي في دولة الإمارات العربية المتحدة، إذ إن شركة التأمين العربية ش.م.ل. من الشركات القلائل المصنّفة في لبنان من قبل وكالة التصنيف العالمية AM BEST، وحائزة على تصنيف ائتماني B+ جيّد عن السنة المالية المنتهية في 31/12/2022 من قبل وكالة التصنيف هذه، وقد حافظنا على هذا التصنيف عبر السنين رغم الأزمات المتتالية التي مرّت بلبنان، وها نحن نسعى اليوم لرفعه الى مستوى B++، كما كان سابقاً.
نسأله المزيد من الإيضاحات عن هذه الخطوة، فيجيب: “شركة التأمين العربية ش.م.ل. هي شركة لبنانية مؤسسة ومسجلة أصولاً في لبنان ومستمرّة على هذا النحو برخصتها اللبنانية الصادرة عن وزارة الاقتصاد والتجارة – لجنة مراقبة هيئات الضمان، لكن المساهمين تفرّغوا عن أسهمهم في شركة لقاء أسهم في شركة أسّست أصولاً في السوق العالمية لأبو ظبي ADGM، وهذه الخطوة تريح مساهمي وعملاء الشركة في آن معاً ويسمح لنا في المستقبل أن نخطو خطوة نحو ما يُعرف بـ IPO Initial Public Offering التي تتيح لنا تداول الأسهم في بورصة أبو ظبي”.
س: وماذا عن الجمعية العمومية الأخيرة التي عُقدت قبل أسبوعَيْن في بيروت، وتالياً زيارة فريق AM Best الأخيرة لمكاتبكم؟
ج: الجمعية العمومية التي عُقدت في بيروت في مبنى الشركة هي جمعية عمومية عادية، هدفها ابراء ذمة رئيس وأعضاء مجلس الإدارة والمدير التنفيذي والمصادقة على البيانات الحسابية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2022 والاطلاع على خطة العمل والإستراتيجية والنتائج المالية، واعلام المساهمين الحاليين وتأكيد موافقتهم على عملية تفرّغ مساهمي شركة التأمين العربية ش.م.ل. عن أسهمهم في رأسمال الشركة لصالح شركة Arabia Group Holding Limited المؤسسة في السوق العالمية لأبو ظبي بعدما تم الاستحصال على موافقة وزارة الاقتصاد والتجارة – لجنة مراقبة هيئات الضمان القيّمة على شركات التأمين في لبنان. والجدير بالذكر أيضاً، أنه خلال اجتماع الجمعية العمومية العادية التي انعقدت بتاريخ 04/07/2023، تمّت الموافقة على اقتراح مجلس الإدارة بتوزيع أرباح على المساهمين عن سنة 2022 وذلك بعد انكفاء دام مدة من الزمن.
بالنسبة لما يتعلّق بوكالة التصنيف العالمية AM Best، فقد كان الهدف تجديد وتحسين التصنيف المُعطى لنا من قبلها، فوضعنا فريق عمل هذه الوكالة في صورة خطة العمل الخاصة بالشركة والإنجازات التي تمّ اتمامها خلال السنة الفائتة، ولا سيما الأرباح المحقّقة. كما إننا نسعى الى تطوير معاهدات إعادة التأمين وإعادة النظر بها كي تواكب إستراتيجية الشركة الجديدة ونموها. وبهذا الصدد بدأنا اتصالاتنا مع كبار معيدي التأمين للتعاقد معهم مثل ميونخ ري، وغيرها.
س: وما دور البنك العربي في كل ما تسعون اليه؟
ج: ان البنك العربي هو من كبار المساهمين في رأسمال الشركة بنسبة تقارب 41 بالمئة، ولدينا تعاون وعلاقة ممتازة مع السيد رياض كمال (ممثل البنك العربي في عضوية مجلس إدارة شركة التأمين العربية ش.م.ل. في لبنان) الذي يطّلع على كافة الأمور، ومع رئيس مجلس إدارة شركة التأمين العربية ش.م.ل. السيد وهبه تماري. كذلك نتعاون مع السيد منير المعشّر في موضوع الـ Bancassurance (التأمين المصرفي) وكافة التأمينات في كل من: الإمارات العربية المتحدة، البحرين، الكويت والأردن، باستثناء لبنان طبعاً بسبب ما آل اليه وضع المصارف مع الأسف.
س: لشركة التأمين العربية ش.م.ل. دورٌ اجتماعي. فبعدما انتهت من عملية التنظيم الداخلي والإستعداد للدخول الى البورصة، فماذا تحضّر في لبنان على هذا الصعيد؟
ج: الفضل يعود لرئيس مجلس الإدارة السيد وهبه تماري الذي سلّط الضوء على أهمية” “Environmental Social & Governance” ESG ، لكي تلعب الشركة دوراً فعّالاً في نموّ المجتمع وتسير في مسار المحافظة على البيئة والمناخ كوننا جزءاً لا يتجزأ منهما. لذلك، بدأنا باعتماد الألواح الشمسية كطاقة بديلة، ونعمل مع شركة Arcenciel لإعادة تدوير كلّ ما يضرّ بالبيئة والمناخ اللذين يُشكّلان المجال الحيوي لأية شركة. تباعاً جرى التعاون مع شركة Beirut Rebirth من أجل إضاءة الشوارع المحيطة بنا، كذلك لوضع إشارات سير في منطقة “سبيرز”. وسنقوم بمبادرات كثيرة مع جمعيات خيرية تُعنى بمساعدة المجتمعات الأكثر حرمانًا وتهميشًا في لبنان، شعوراً منا بانتمائنا للبنان ومسؤوليتنا تجاه مجتمعه (Corporate Citizen).
س: في شهور قليلة تحوّلت “شركة التأمين العربية ش.م.ل.”، الى شركة مرنة تعمل بطريقة متميّزة ومتفاعلة مع الزبائن بأسلوب محبّب، خصوصاً مع الشباب، وهذا بديهي، بهدف الانتقال بشركة عريقة يعود تأسيسها الى 79 سنة مضت، الى شركة مواكبة لكلّ تطوّر. وتمثّلت هذه المواكبة بالنظام المعلوماتي الجديد الذي أُدخل الى الشركة State Of The Art الذي هو الأفضل في العالم حالياً ويتماشى مع التطور والعصرنة لسنوات عشر الى الأمام، فماذا بعد؟
ج: إن النظام المعلوماتي الجديد يعتمد بصورة مباشرة على الذكاء الاصطناعي ويحاكي تطلعات الجيل الجديد في تعامله مع كافة منتجات التأمين من خلال تطوير منصّات رقمية تمكنهم من الحصول بشكل مباشر وسريع على اي نوع من التأمين المطلوب. كما اننا دأبنا على تطبيق “الحوكمة” الفعاّلة والحديثة، من خلال فصل منصب رئاسة مجلس الإدارة عن الإدارة التنفيذية للشركة، وانضمام اعضاء مستقلين إلى عضوية مجلس الإدارة واللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة (لجنة تحويل الأسهم، لجنة الاستثمار، لجنة التدقيق، لجنة المخاطر والامتثال، لجنة الترشيحات والمكافآت والأمور الإستراتيجية). بالإضافة إلى تفعيل دور دائرة التدقيق الداخلي المرتبطة بصورة مباشرة بلجنة التدقيق، والاستعانة بصورة دورية ومنتظمة بالمدققين الخارجيين والإكتواريين. لذا أرى أن 2023 هي سنة تكريس الإستراتيجية الخاصة بشركة التأمين العربية ش.م.ل.، وتنفيذ ما تبقى من هذه الإستراتيجية للانطلاق عام 2024 بأسس متينة وتحقيق المزيد من الأرباح ، لأننا نريد لهذه الشركة، أن تكون رب عمل يسعى الى تنمية الشباب والطاقات الإيجابية كي يشعروا بالأمان والطمأنينة والراحة الذي سوف ينعكس مباشرة إيجابياً على عملهم في خدمة الشركة ورفع إنتاجيتهم.
س: هل من جديد على صعيد الفروع؟
ج: تبعاً لإعادة الهيكلة التي نفّذتها الشركة من أجل تطوير وتفعيل خطة العمل التي وضعتها وإيماناً منها بمبدأ الشخص المناسب في المكان المناسب، قامت الشركة بتعيين السيد نبيل قعوار مديراً لفرعها في الكويت، والسيد بيير يوسف مديراً لفرعها في دولة قطر، كما عيّنت السيد وجيه شويري مدير قسم تأمينات الحياة والسيد أنطوان أبو جودة مدير قسم التأمينات العامة. أما بالنسبة لقسم الإكتواري وإعادة التأمين، فتم تعيين السيدة تالار شهاب في منصب مديرة قسم الإكتواري وإعادة التأمين.
