بحسب شركة Global Data للتحليلات، فمن المتوقع أن تنمو صناعة التأمين الصحي الهندية بمعدل سنوي مركب (CAGR) يبلغ 12.8%، أي من 1.3 تريليون روبية هندية (15.1 مليار دولار) في العام 2024 إلى 2.0 تريليون روبية هندية (23.8 مليار دولار) في عام 2028، من حيث إجمالي الأقساط المكتتبة (GWP).
وفي التفاصيل، فقد كشفت بيانات التأمين التابعة لشركة GlobalData أن حصة التأمين الصحي في صناعة التأمين الهندية ارتفعت من 6.9% في عام 2019 إلى 9.5% في العام 2023، ومن المتوقع أن تصل إلى 11.0% في عام 2028. ومن المتوقع أن تنمو صناعة التأمين الصحي في البلاد بنسبة 15% في العام 2024 ، مدفوعة بالتغييرات التنظيمية المواتية، وارتفاع التضخم الطبي، وزيادة الوعي بالرعاية الصحية.
سنيها فيرما، محلّل التأمين في GlobalData علّق قائلاً: “شهدت صناعة التأمين الصحي الهندية نموًا مثيرًا للإعجاب منذ بداية جائحة كوفيد-19. وفي عام 2023، حقّق نموًا بنسبة 17.8%، مدفوعًا بارتفاع الإنفاق المباشر على الرعاية الصحية، وزيادة الوعي بالتأمين الصحي بسبب تزايد مخاطر الإصابة بأمراض نمط الحياة، وسهولة الوصول إلى التأمين بسبب التحوّل الرقمي. ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في عامي 2024 و2025”. أضافت: “إن التطورات التنظيمية المواتية التي تهدف إلى زيادة انتشار التأمين الصحي وتعزيز الشمولية ستدعم أيضًا نمو التأمين الصحي. فاعتبارًا من نيسان 2024، قامت هيئة تنظيم وتنمية التأمين في الهند (IRDAI) بإزالة الحد الأقصى للعمر وهو 65 عامًا لشراء وثائق التأمين الصحي. ومن شأن ذلك أن يشجع المستهلكين غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم في هذه الفئة العمرية عالية الخطورة على مراجعة تغطية التأمين الصحي الخاصة بهم”.
إضاف إلى ذلك، يُحظر الآن على شركات التأمين رفض إصدار وثائق التأمين للأفراد الذين يعانون حالات طبية خطيرة مثل السرطان أو فشل القلب أو الكلى أو الإيدز. كما نصحت IRDAI شركات التأمين بتصميم منتجات مخصصة لكبار السن وكذلك الطلاب والأطفال والفئات العمرية الأخرى. ومع ذلك، سيكون لشركات التأمين الحق في إعادة تقييم مخاطرها بالنسبة لهذه السياسات، مما قد يؤدي إلى زيادة معدلات أقساط التأمين الصحي ودعم نمو التأمين الصحي.
وتشمل التوصيات الإيجابية الأخرى: إنشاء هيئة تنظيمية جديدة لقطاع الرعاية الصحية تهدف إلى تحسين انتشار التأمين الصحي بالإضافة إلى تنفيذ تراخيص التأمين المركب حتى تتمكن شركات التأمين من القيام بأعمال التأمين على الحياة والتأمين العام والصحي في إطار كيان واحد. وفي حالة تنفيذها، ستشجع هذه التغييرات لاعبين جدد على دخول السوق، مما يدعم نمو التأمين الصحي.
الى ذلك، أكدّ فيرما: “ان الطلب المتزايد على التأمين الصحي يُمكن أن يُعزى إلى جهود الرقمنة التي تبذلها شركات التأمين في العصر الجديد والتي تهدف إلى توسيع إمكانية الوصول إلى التأمين باستخدام المنصات الرقمية. وقد أدى ذلك إلى اعتماد شركات التأمين لتقنيات مبتكرة للبقاء في صدارة المنافسة”.
من الاكتتاب إلى تحليل المخاطر، استحوذت الرقمنة على العديد من عمليات التأمين لتحسين الكفاءة التشغيلية. ساعدت روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين التي تعمل بالذكاء الاصطناعي (AI) شركات التأمين في تخصيص خدمة العملاء الخاصة بهم. تعمل خوارزميات الذكاء الاصطناعي إلى جانب نماذج التعلم الآلي (ML) على جعل الاكتتاب عملية فعالة ودقيقة. وقد مكّن هذا شركات التأمين من تخصيص منتجاتها بناءً على ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل.
لا تساعد الأدوات التي تدعم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في البيع الموجه والتواصل الفعال فحسب، بل تساعد أيضًا في تحديد عمليات الاحتيال والمخالفات في عملية المطالبة. وهذا يساعد شركات التأمين على خفض تكاليفها وتحسين عروض المنتجات الشاملة.
اختتم فيرما كلامه قائلاً: “إن زيادة الوعي الصحي وارتفاع معدلات الأقساط ستدعم النمو في صناعة التأمين الصحي الهندي خلال الفترة 2024-2028. ستساعد الإصلاحات والمبادرات التنظيمية الإيجابية من قبل الحكومة في تحسين معدل انتشار التأمين الصحي في الهند (0.35%)، والذي كان أقل مقارنة بالأسواق الإقليمية الأخرى مثل تايوان (1.8%)، أستراليا (0.93%)، الصين (0.78%). %)، وهونج كونج (0.67%) في عام 2023.
