حدّد الخطة الكاملة وبكل التفاصيل
للإنتقال بالشركة الى ما هو مأمول..
إيهاب الشيمي:
نسعى في “ضمان للتأمين التكافلي”
لجعلها أكبر شركات التكافل في الكويت..

ايهاب الشيمي

“من يملك العلم والخبرة يملك النجاح”، مثل ينطبق تماماً على السيد ايهاب الشيمي الذي تعرّك طويلاً في قطاع المباشر والإعادة، تحديداً في الكويت رغم أنه مصري الجنسية. وبسبب هذه الخبرة الطويلة، كانت دائماً الشركات تسعى اليه ليتولى شؤونها الإدارية التأمينية، وآخرها شركة ضمان للتأمين التكافلي التي استقر فيها قبل سنتَيْن ولا يزال مشرفاً على الإدارة وعلى قسم إعادة التأمين.

        في هذه المقابلة التي أجريناها معه، وضعنا في أجواء الشركة آنياً ومستقبلاً وفي أجواء قطاع التأمين الكويتي. فإلى الحديث…

سألناه أولاً: ما هو الجديد الذي تحضرون له على صعيد توسّع الشركة؟أجاب:

-للتوسّع في شركة “ضمان للتأمين التكافلي “، يجب التركيز على استراتيجيات متنوّعة تهدف إلى تعزيز النمو وزيادة الحصة السوقية للشركة عن طريق إطلاق:

– منتجات تأمينية مبتكرة وتصميم برامج تأمين مخصّصة تناسب احتياجات العملاء الجدد، مثل التأمين على المشاريع الصغيرة و المتوسطة و التامين المنزلي الشامل و تامينات السفر.

–رقمنة الخدمات: أي الاستثمار في التكنولوجيا لتوفير خدمات التأمين عبر الإنترنت، مثل التطبيقات التي تسهّل شراء التأمين ومتابعة المطالبات و توسيع قاعدة العملاء و محاولة عقد شراكات مع جهّات حكومية أو شركات كبرى لتوفير برامج تأمين للمجموعات.

–تطوير الاستثمار: أي استخدام الرأسمال في استثمارات طويلة الأجل أو الدخول في شراكات استراتيجية.

س: ما هو تقييمكم لسوق التأمين في الكويت من جهة وإعادة التامين من جهة اخرى؟

ج: سوق التأمين في الكويت يتمتع بخصائص مميزّة ولكنه يواجه تحديات وفرصًا متوازنة. في ما يلي تقييم شامل للسوق:

-أولاً، نقاط القوة وهي أربع:

أ-ارتفاع الطلب على التأمين التكافلي: الكويت تتميّز بارتفاع الطلب على منتجات التأمين المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مما يعزّز فرص شركات التكافل.

ب-دعم حكومي مباشر: الحكومة الكويتية تدعم البنية التحتية والتوسع الاقتصادي، مما يخلق فرصًا للتأمين في مجالات مثل المشاريع الضخمة والبناء.

ج-نسبة سكان عالية الدخل: التركيبة السكانية التي تشمل شريحة كبيرة من السكان ذوي الدخل المرتفع تزيد من الإقبال على منتجات التأمين المتميزة.

د-معدل اختراق منخفض نسبيًا: بالرغم من تطور السوق، لا يزال معدل انتشار التأمين في الكويت منخفضًا مقارنة بدول أخرى، ما يعني وجود إمكانيات نمو كبيرة.

–ثانياً، التحديات: وهي أيضاً أربعة:

أ-المنافسة الشديدة: وجود عدد كبير من الشركات التأمينية يجعل السوق تنافسيًا للغاية، مع ضغط كبير على الأسعار وهامش الربح.

ب-ضعف الوعي التأميني: بالرغم من النمو التدريجي، لا يزال الوعي بمزايا التأمين محدودًا لدى شريحة من السكان.

ج-الاعتماد الكبير على قطاع النفط: تأثر الاقتصاد الكويتي بأسعار النفط قد ينعكس سلبا على قدرة الشركات والأفراد على الاستثمار في التأمين.

د-التنظيم والتشريعات: هناك تطورات مستمرة في قوانين التأمين، ولكن التعقيدات الإدارية أحيانًا تشكل تحديًا للشركات.

–ثالثاً، الفرص: والمطلوب تنفيذ أربعة أمور:

أ- التأمين الصحي الإلزامي: تطبيق التأمين الصحي الإلزامي على الوافدين والمواطنين يعزّز الطلب بشكل كبير.

ب- الرقمنة: إدخال التكنولوجيا الرقمية لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء يوفر فرصة هائلة للشركات للتمّيز.

ج- التوسع الإقليمي: الشركات الكويتية قادرة على الاستفادة من أسواق دول مجلس التعاون الخليجي الأخرى.

د-التأمين على المشاريع الكبرى: مشاريع البنية التحتية الضخمة مثل المدن الجديدة والموانئ تشكل فرصة لشركات التأمين.

-رابعاً، التوقعات المستقبلية، وهي ثلاثة:

أ-من المتوقع أن يشهد سوق التأمين الكويتي نموًا مستقرًا خلال السنوات المقبلة مع زيادة الوعي بالتأمين وتطبيق التشريعات الجديدة.

ب-قد يتوسّع القطاع التكافلي بشكل أسرع نظرًا لطبيعة هذا السوق والإقبال على المنتجات المتوافقة مع الشريعة.

ج-الاستثمار في التكنولوجيا والابتكار سيكون عنصرًا حاسمًا في التميّز بين الشركات.

خامساً، في ما يتعلق بسوق الاعادة في الكويت الذي يلعب دورًا أساسيًا في دعم قطاع التأمين المباشر، فإنه يساعد شركات- التأمين على إدارة المخاطر الكبيرة وتحقيق استقرار مالي. ومع ذلك، يتميّز هذا السوق يتميز ببعض الخصائص الفريدة، مقارنة بالأسواق الإقليمية والعالمية. وفي ما يلي تقييم شامل لسوق إعادة التأمين في الكويت:

1-نقاط القوة، وهي ثلاث:

أ-وجود مشاريع ضخمة: الكويت تعتمد بشكل كبير على البنية التحتية والمشاريع النفطية، مما يتطلب حلول إعادة تأمين عالية القيمة لتغطية المخاطر.

ب-ارتباط قوي بشركات إعادة التأمين العالمية: غالبية شركات التأمين في الكويت تعتمد على شراكات مع شركات إعادة تأمين دولية مثل Swiss Re وMunich Re، مما يعزّز من قدرتها على تحمل المخاطر.

ج-طلب متزايد على التأمين التكافلي: قطاع إعادة التأمين التكافلي يشهد نموًا ملحوظًا مع التوجه الملحوظ باندماج بعض شركات  شركات التامين المحلية.

س: ما هي تطلعات شركتكم للسنوات القادمة؟

ج: شركة الضمان تكافل، لديها إمكانيات كبيرة للنمو في السنوات القادمة، خاصة في ظلّ التغيرات الاقتصادية والتوجهات التنظيمية في قطاع التأمين بالكويت. بناءً على تحليل السوق وطبيعة الشركة، يمكن أن تشمل تطلعاتها المستقبلية ما يلي:

1-تعزيز الحصة السوقية:

.أ-توسيع قاعدة العملاء

ب-تقديم منتجات تأمينية مبتكرة تلبي احتياجات قطاعات جديدة.

ج-التركيز على العملاء الوافدين، فمع تطبيق التأمين الصحي الإلزامي على الوافدين، يمكن للشركة أن تستفيد من هذه الفرصة لتقديم خدمات متميزة.

2-التحول الرقمي:

-رقمنة العمليات: ان الاستثمار في التكنولوجيا لتقديم خدمات مريحة وسريعة مثل شراء الوثائق وتجديدها عبر الإنترنت، ومتابعة المطالبات بشكل إلكتروني.

-استخدام الذكاء الاصطناعي، ما ادى الى تحسين إدارة المخاطر وتسعير المنتجات باستخدام التحليلات المتقدمة.

3-تنويع المنتجات التأمينية، والمطلوب أمران:

– إطلاق منتجات جديدة: مثل التأمين على الكوارث الطبيعية، التأمين على الممتلكات و التامين على السفر بتغطيات استثنائية.

-التأمين على المشاريع الكبرى: استهداف المشاريع الحكومية والخاصة الضخمة، خاصة في قطاع الطاقة والبنية التحتية.

4- التركيز على التأمين التكافلي: تطوير منتجات تكافلية مبتكرة تتماشى مع احتياجات السوق، مثل التأمين الصحي التكافلي وتمويل الحج والعمرة.

– الشراكات مع البنوك الإسلامية: تقديم برامج تأمين مرتبطة بالتمويل الإسلامي.

5-الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية:

-الاستثمار في الاستدامة: تطوير برامج تأمين تدعم الطاقة المتجددة والمشاريع البيئية.

-برامج مجتمعية: تعزيز الثقة والعلاقة مع العملاء من خلال المبادرات الاجتماعية مثل التوعية بالتأمين والتثقيف المالي.

6-زيادة رأس المال واستثمارات الشركة

أ-تعزيز رأس المال.

ب-الاستثمارات المتنّوعة: لاستيعاب مخاطر أكبر وتقديم تغطية أوسع.

ج-استثمار فائض رأس المال في مشاريع عقارية وصناعية لتحقيق دخل إضافي للشركة.

7-بناء القدرات البشرية المتمثلة بأربع نقاط:

– تطوير الموظفين.

–الاستثمار في تدريب الموظفين لمواكبة التطورات العالمية في قطاع التأمين.

– استقطاب الكفاءات .

–توظيف خبرات محلية وعالمية لتحسين أداء الشركة.

س: وماذا عن الرؤية المستقبلية؟

ج: أن تصبح الشركة واحدة من أكبر شركات التكافل في الكويت والخليج، مع تحقيق نمو مستدام وتعزيز الابتكار في منتجاتها، عن طريق الاستفادة من التكنولوجيا والشراكات الاستراتيجية لزيادة الكفاءة والربحية.