ثريا عجينة
ثريا عجينة الخبيرة في التأمين المباشر وفي إعادة التأمين واللتين مارستهما في شركات عدة لا سيما في الإعادة العربية” Arab Re و “العين الأهلية” التي انضمت اليها في آب 2022 مديرة للإعادة، تحدثت الى موقع “تأمين ومصارف” عن نقلتها الجديدة والدور الذي تلعبه لتعزيز دور الشركة وتوسيع نطاق جغرافية التعامل مع الزبائن. وفي سياق الحديث، توقفت عند محطات عدة: كيفية مواجهة التحديات، تفادي المخاطر، التركيز على البرامج المطلوبة وأبرزها تغطية المخاطر السيبرانية وكيف تتعاطى شركات الإعادة العالمية (والمحلية) ومع المستجدات ومنها التغيّر المناخي.
ثريا في هذا الحديث ركّزت على “العين الأهلية” والدور الريادي الذي تسعى الى القيام به بشروط تنافسية وربحية تصبّ في مصلحة نمو محفظة الشركة…
فإلى الحوار باللغة الإنكليزية، كما ورد في الأصل وباللغة العربية لمن يشاء بعد ترجمة الحديث:
Q: 1- How do you describe your successful journey at Al Ain Ahlia
A:1- I joined Al Ain Ahlia in August 2022, one of the leading insurance companies in the UAE driven by its reputation for excellence in the insurance industry and the opportunities for growth it presented.
As a Reinsurance Manager, one of my key contributions has been to review our reinsurance strategy and optimize our program, notably expanding our capacities with a broader geographical reach. By leveraging on my expertise and professional connections with reinsurers, we have secured competitive terms and significantly improved our portfolio profitability.
Navigating the volatile market conditions post-major storm events presented challenges to the all companies; however, adopting a proactive prudent underwriting which allowed us to mitigate risks and maintain our competitive edge. With Al Ain Al Ahlia diversified portfolio, I was able to develop a deep understanding of complex risks. I have transitioned into a leadership role, guiding a team of underwriters focusing on delivering positive results.
Looking ahead, I am excited to drive further innovation and growth at Al Ain Ahlia, ensuring our position as a major player in the UAE insurance market.
Q: 2- What are your plans for the forthcoming year
A: 2- On the personal level, I’m planning to deepen my expertise in risk management and reinsurance strategies, staying aware of the industry trends and in order to strengthen our market position. The focus will be on expanding our Company business by capitalizing on existing resources and business partners; we are also working on exploring new opportunities across the region. This is requiring to work closely with our underwriting team to refine our approach to complex risks, ensuring continued strong performance.
Additionally, I am committed to fostering team collaboration, assisting junior underwriters, and maintaining professionalism and operations efficiency. I aim to explore new technologies and analytical tools to enhance our underwriting processes and decision-making.
Ultimately, my goal is to align my efforts with Al Ain Ahlia’s vision, driving growth and ensuring our continued leadership in the UAE insurance market.
Q: 3- What new lines of business you aim to focus on for the coming years
A:3- Our strategic focus for the coming year will include Financial Lines, Cyber insurance, Events cancellation and different Liability lines, given the increased demand in these LOB. Alongside these, our appetite remains the same for traditional lines where our company already holds a significant share of large accounts and have the capacity advantage.
Q4: What are your views regarding the reinsurance industry in the Middle East in view of the recent economic and geopolitical situation
A:4- Overall, the reinsurance industry in the Middle East is in a period of transformation influenced by economic diversification (KSA, UAE), regional geopolitical tensions, impact of the Climate Change and increasing direct market demand. Reinsurers who can adapt to these changes, understand the regional risks and competitive nature of the market, offer innovative solutions and be long term partners, will be well-positioned to succeed in this dynamic environment.
As the region continues to grow and develop, there is an increasing demand for reinsurance services to cover new and evolving risks. This demand is driven by the growth of sectors like construction, energy, and technology.
Significantly, there is a growing need for innovative risk management solutions. Reinsurers are developing tailored products to address these needs, including coverage for natural disasters, political risks, and cyber threats.
Countries like UAE are emerging as regional reinsurance hubs, attracting international reinsurers and creating a more competitive market. This can lead to more technical and better pricing which will provide more and diverse offerings for regional clients and multinationals.
Q: 5 – Brief about your career path.
A:5- With two decades experience in the reinsurance industry first in Lebanon as a reinsurer, before moving to UAE with a direct company, I have experienced both sides of the reinsurance transactions. My career is marked by my will to understand both regional and global reinsurance markets, learn strategic leadership and explore innovative solutions tailored to evolving market conditions.
Starting with Arab Re in Lebanon, I gained invaluable experience and a robust understanding of regional risks and technical accounting. Subsequently, my move to the UAE allowed me to apply this expertise in a more diversified and competitive market, and to enhance my professional exposure and expand my network.
With my commitment to keep adapting to industry changes and delivering positive results, I consider myself well-positioned to continue contributing to my company’s success and the industry’s evolution.
نصّ الحوار باللغة العربية:
س: كيف تصفين انضمامك الناجح الى شركة “العين الأهلية” في دولة الإمارات؟
ج: انضممت إلى “العين الأهلية” إحدى شركات التأمين الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة في آب (أغسطس) 2022، مدفوعة بسمعتها المتميّزة في صناعة التأمين وفرص النمو التي حقّقتها خلال مسيرتها.
وكمديرة لإعادة التأمين، كانت إحدى مساهماتي الرئيسية مراجعة استراتيجية إعادة التأمين في الشركة وتطوير برنامجنا، ولا سيما لناحية التوسّع الى نطاق جغرافي أوسع لإستثمار قدراتنا الكبيرة. ومن خلال الاستفادة من خبرتي وعلاقاتي المهنية مع شركات إعادة التأمين، تمكنا من تأمين شروط تنافسية وتحسين ربحية لمحفظتنا بشكل كبير.
إن التعامل مع ظروف السوق المتقلبة التي أعقبت أحداث العواصف الكبرى، شكّل، في الواقع، تحديات لجميع الشركات، ومع ذلك، فإن اعتماد اكتتاب حكيم استباقي سمح لنا بتخفيف المخاطر والحفاظ على ميزتنا التنافسية. وبفضل محفظة “العين الأهلية” المتنوّعة، تمكنتُ من تطوير فهم عميق للمخاطر المعقّدة. لقد انتقلت إلى دور قيادي، حيث قمت بتوجيه فريق من الضامنين مع التركيز على تحقيق نتائج إيجابية.
وبالنظر إلى المستقبل، أنا متحمسة لدفع المزيد من الابتكار والنمو في “العين الأهلية”، مما يضمن مكانتنا كلاعب رئيسي في سوق التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
س: ما هي خططك للعام المقبل؟
ج: على المستوى الشخصي، أخطّط لتعميق خبرتي في إدارة المخاطر واستراتيجيات إعادة التأمين والبقاء على دراية باتجاهات الصناعة، وكلّ ذلك من أجل تعزيز مكانتنا في السوق. سيكون التركيز على توسيع أعمال شركتنا من خلال الاستفادة من الموارد الحالية وشركاء الأعمال. ونحن نعمل أيضًا على استكشاف فرص جديدة في جميع أنحاء المنطقة، وهو ما يتطلب العمل بشكل وثيق مع فريق الاكتتاب لدينا لتحسين نهجنا تجاه المخاطر المعقّدة وضمان استمرار الأداء القوي.
وبالإضافة إلى ذلك، أنا ملتزمة بتعزيز التعاون بين أعضاء الفريق المساعد ومدّ يد العون للضامنين المبتدئين، والحفاظ على الاحتراف وكفاءة العمليات. أهدف إلى استكشاف تقنيات وأدوات تحليلية جديدة لتعزيز عمليات الاكتتاب وصنع القرار لدينا.
في النهاية، هدفي هو مواءمة جهودي مع رؤية “العين الأهلية”، ودفع النمو وضمان استمرار ريادتنا في سوق التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
س: ما هي مجالات العمل الجديدة التي تهدف إلى التركيز عليها في السنوات المقبلة؟
ج: سيشمل تركيزنا الاستراتيجي للعام المقبل على الخطوط المالية والتأمين السيبراني نظرًا للطلب المتزايد عليهما، وعلى تأمينات أخرى. إلى جانب ذلك، تظل “شهيتنا” كما هي بالنسبة للخطوط التقليدية اذ تمتلك شركتنا بالفعل حصة كبيرة من الحسابات الكبيرة وتتمتع بميزة القدرة.
س: ما هي وجهات نظركم بشأن صناعة إعادة التأمين في الشرق الأوسط في ظلّ الوضع الاقتصادي والجيوسياسي الأخير؟
ج: بشكل عام، تمر صناعة إعادة التأمين في الشرق الأوسط بفترة تحوّل متأثرة بالتنوّع الاقتصادي (المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة)، والتوترات الجيوسياسية الإقليمية، وتأثير تغيّر المناخ وزيادة الطلب المباشر في السوق. إن شركات إعادة التأمين التي يمكنها التكيّف مع هذه التغييرات، وفهم المخاطر الإقليمية والطبيعة التنافسية للسوق، وتقديم حلول مبتكرة وأن تكون شركاء على المدى الطويل، ستكون في وضع جيد يسمح لها بالنجاح في هذه البيئة الديناميكية.
ومع استمرار المنطقة في النمو والتطور، هناك طلب متزايد على خدمات إعادة التأمين لتغطية المخاطر الجديدة والمتطورة. ويعود هذا الطلب إلى نمو قطاعات مثل البناء والطاقة والتكنولوجيا.
ومن الجدير بالذكر أن هناك حاجة متزايدة لحلول مبتكرة لإدارة المخاطر. وتقوم شركات إعادة التأمين بتطوير منتجات مصممة خصيصا لتلبية هذه الاحتياجات، بما في ذلك تغطية الكوارث الطبيعية والمخاطر السياسية والتهديدات السيبرانية.
تبرز دول مثل الإمارات العربية المتحدة كمراكز إقليمية لإعادة التأمين، حيث تجتذب شركات إعادة التأمين الدولية وتخلق سوقًا أكثر تنافسية. وهذا يمكن أن يؤدي إلى المزيد من التقنية والأسعار الأفضل التي ستوفّر عروضاً أكثر ومتنوعة للعملاء الإقليميين والشركات متعددة الجنسيات.
س: نبذة عن مسارك المهني.
ج: خبرتي تمتد الى عقدين من الزمن في مجال إعادة التأمين، أولاً في لبنان كمعيد تأمين، ثم في دولة الإمارات العربية المتحدة مع شركة تأمين مباشر، أي أنني اختبرت الجانبين معاً. الى ذلك، تتميز مسيرتي المهنية بإرادتي لفهم أسواق إعادة التأمين الإقليمية والعالمية، وتعلم القيادة الإستراتيجية واستكشاف الحلول المبتكرة المصممة خصيصًا لتتناسب مع ظروف السوق المتطورة.
بدءًا من شركة Arab Re في لبنان، اكتسبت خبرة لا تقدر بثمن وفهمًا قويًا للمخاطر الإقليمية والمحاسبة الفنية. وبعد ذلك، أتاح لي انتقالي إلى الإمارات العربية المتحدة تطبيق هذه الخبرة في سوق أكثر تنوعًا وتنافسية، وتعزيز خبرتي المهنية وتوسيع شبكتي.
ومع التزامي بمواصلة التكيف مع تغيرات الصناعة وتحقيق نتائج إيجابية، فإنني أعتبر نفسي في وضع جيد لمواصلة المساهمة في نجاح شركتي وتطور الصناعة.
