أطلقت شركة أكسا منصة جديدة للتأمين
وإدارة الثروات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية،
في ظل تزايد ثروات هونغ كونغ لتتجاوز ثروات سويسرا.

هونغ كونغ

أكسا تطلق منصة جديدة للتأمين وإدارة الثروات للأثرياء مع تجاوز هونغ كونغ سويسرا كأكبر مركز عالمي للثروات العابرة للحدود*أطلقت شركة *«أكسا»* الفرنسية منصة جديدة في هونغ كونغ مخصّصة للأفراد ذوي الثروات العالية، في خطوة تعكس رهانها المتزايد على المدينة التي أصبحت أخيراً أكبر مركز عالمي للثروات العابرة للحدود، متجاوزةً سويسرا.

وكشفت الشركة، يوم الإثنين، عن منصة *«أكسا غلوبال برايفت» (AXA Global Private)*، التي تجمع بين منتجات التأمين على الحياة وخدمات إدارة الثروات والتخطيط للتعاقب والإرث العائلي للأسر الثرية في آسيا. كما ستوفّر المنصة تغطيات تأمينية متخصصة غالباً ما يحتاجها الأثرياء، مثل التأمين ضد مخاطر الخطف وطلب الفدية، وتأمين المقتنيات الفنية، وتأمين المكاتب العائلية (Family Offices).

وقالت *سالي وان*، الرئيسة التنفيذية لشركة أكسا في منطقة الصين الكبرى والرئيسة المعيّنة حديثاً للمنصة الجديدة، إن الشركة لاحظت بعد إعادة فتح الحدود عقب جائحة «كوفيد-19» عودة العملاء القادمين من البرّ الصيني إلى هونغ كونغ، لكنّ هؤلاء كانوا في معظمهم من أصحاب الثروات المرتفعة لا من فئة الأثرياء المتوسطين.

وأضافت: «كان هؤلاء يبحثون عن التنويع والحماية، ولا سيما في ما يتعلق بالأعمال العائلية والتخطيط للإرث». وأوضحت أن العائلات الثرية باتت تستخدم بشكل متزايد وثائق التأمين على الحياة المرتبطة بالأرباح للمساعدة في التخطيط للميراث وإدارة الضرائب بكفاءة، إذ يتم تخصيص ما بين 5% و10% من إجمالي الأصول ضمن عقود تأمين تؤدي دوراً مشابهاً للصناديق الاستئمانية.

وأشارت وان إلى أن وثائق التأمين المباعة في هونغ كونغ تكون عادة مقوّمة بالدولار الأميركي أو دولار هونغ كونغ، وتمنح المستثمرين إمكانية الوصول إلى فئات أصول يصعب الاستثمار فيها من داخل الصين. وأضافت أن «الاعتماد على هونغ كونغ وحدها قد لا يكون كافياً» لتلبية احتياجات هذه الفئة من العملاء.

ويمثل حاملو وثائق التأمين من البرّ الصيني نحو نصف محفظة أكسا في هونغ كونغ من حيث الأقساط التأمينية، وفقاً لوان، علماً أن كثيراً من هؤلاء العملاء يأتون عبر البنوك الخاصة.

وقالت: «الفارق في حالة الأفراد ذوي الثروات العالية هو أن حجم الأقساط أكبر بكثير، كما أن متطلبات الاكتتاب والتخطيط المالي والتخطيط الضريبي أكثر تعقيداً».

كما توفّر المجموعة خدمات تأمين للمقتنيات الفنية، وتغطيات ضد مخاطر الخطف وطلب الفدية للعائلات التي تسافر إلى أسواق مرتفعة المخاطر، فضلاً عن حلول حماية مصممة خصيصاً للمكاتب العائلية وأصولها المادية والرقمية.

وأضافت وان: «إذا نظرتم إلى شركات التأمين الأخرى التي تقدّم منتجات مخصّصة للأثرياء، مثل تأمين الأعمال الفنية، فغالباً ما تضطر إلى شرائها من جهات أخرى. أما نحن فنستطيع توفير كل ذلك ضمن منصة واحدة».

وتحتل أكسا المرتبة 103 على قائمة *Fortune Global 500، وقد حققت إيرادات بلغت 116 مليار يورو (133 مليار دولار) العام الماضي، بزيادة نسبتها 6%، فيما ارتفع صافي أرباحها بنسبة 24% إلى 9.7 مليارات يورو (11.2 مليار دولار). وكانت الشركة قد أعادت تركيز استراتيجيتها على نشاطها الأساسي في التأمين بعد بيع وحدة **AXA Investment Managers* إلى بنك *BNP Paribas* العام الماضي.

وتُظهر بيانات *مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG)* أن هونغ كونغ تجاوزت سويسرا بفارق طفيف العام الماضي لتصبح أكبر مركز عالمي للثروات العابرة للحدود، بعدما ارتفع حجم هذه الثروات فيها إلى 2.9 تريليون دولار، مدعوماً بتدفقات قوية من البرّ الصيني وانتعاش سوق الطروحات العامة الأولية.

وتتوقع المجموعة أن تتسع الفجوة بحلول نهاية العقد الحالي، إذ يُرجّح أن تستقطب هونغ كونغ نحو 4.6 تريليونات دولار من الثروات العابرة للحدود، مقارنة بنحو 4 تريليونات دولار لسويسرا.

غير أن تحليل المجموعة يشير إلى أن هونغ كونغ لا تزال تعتمد بصورة رئيسية على البرّ الصيني، الذي ساهم بنحو 60% من التدفقات المالية العابرة للحدود خلال العام الماضي. كما قدّرت أن الثروات الصينية نمت بنسبة 15% العام الماضي، ومن المتوقع أن تواصل النمو بمعدل سنوي يبلغ 9% حتى عام 2030.

وقالت وان إنها لم تُفاجأ بتجاوز هونغ كونغ لسويسرا، مشيرة إلى أن عدداً من الجهات، بما فيها حكومة المدينة، كان يتوقع تحقيق هذا الإنجاز بحلول نهاية العقد الحالي.

وأضافت: «الأمر حدث بوتيرة أسرع فحسب. صحيح أن الجزء الأكبر من التدفقات يأتي من البرّ الصيني، لكنه يأتي أيضاً من تايوان وكوريا وأسواق آسيوية أخرى مثل الهند». وعزت هذا النمو إلى ازدهار القطاع المالي في هونغ كونغ، بما في ذلك سوق الاكتتابات العامة ونشاط المكاتب العائلية.

وعلى مدى السنوات الماضية، كثّفت حكومة هونغ كونغ جهودها للترويج للمدينة كمركز مالي عالمي واستقطاب رؤوس الأموال الدولية. وتشارك وان في لجنة تطوير الأسواق التابعة لمجلس تطوير الخدمات المالية، وهو هيئة استشارية تمثل القطاع المالي.

وقالت: «خلال جائحة كوفيد-19، انتشرت الكثير من التصورات الخاطئة حول هونغ كونغ. وقد عملت الحكومة على الترويج للمدينة في الخارج، وكانت النتيجة عودة المكاتب العائلية إليها».

وأشارت إلى أن أكسا قد تدرس توسيع منصة «غلوبال برايفت» لتشمل الشرق الأوسط بعد آسيا.

ورغم إقرارها بأن تدفقات الثروات القادمة من دول الخليج إلى هونغ كونغ لا تزال «محدودة جداً»، فإنها توقعت أن تزداد مستقبلاً مع توسع أنشطة رجال الأعمال في الشرق الأوسط داخل آسيا وانتقال جزء من أعمالهم وعائلاتهم إلى المنطقة.

وأضافت: «سيحدث ذلك، وإن كان على الأرجح أقل حجماً من التدفقات القادمة من الصين».

وتواجه هونغ كونغ تحدياً ديموغرافياً متزايداً، إذ يبلغ متوسط العمر فيها 47.9 عاماً، ما يجعلها من بين أكثر مدن العالم شيخوخة. وسجّلت المدينة نحو 32 ألف ولادة فقط العام الماضي، فيما بلغ معدل الخصوبة 0.73 طفل لكل امرأة.

وقالت وان: «يشكّل التقدم في العمر ضغطاً متزايداً على شركات التأمين، لأن الناس يعيشون لفترات أطول. ففي الماضي كان المتقاعد يحتاج إلى مدخرات تكفيه لعشرين عاماً بعد التقاعد، أما اليوم فقد يعيش ثلاثين عاماً. والسؤال هو: ماذا سيحدث خلال السنوات العشر الأخيرة؟».

وترى وان أن العملاء ذوي الثروات العالية، الذين يجمعون عادة بين التأمين على الحياة والتأمين الصحي وتأمين الرعاية طويلة الأمد إلى جانب التخطيط المالي المتكامل، هم أقل عرضة لمواجهة صعوبات في هذا المجال.

إلا أن قلقها الأكبر يتركز على شريحة الجمهور الأوسع في هونغ كونغ ومنطقة الخليج الكبرى الصينية، في ظل النقص التاريخي في مرافق إعادة التأهيل ورعاية المسنين.

وختمت بالقول: «لم تصل هونغ كونغ بعد إلى الإدراك الكامل لحجم هذا التحدي، كما أن الوعي المجتمعي بشأنه لا يزال غير كاف”.