لم تعد العلاقة بين الأندية الرياضية وشركات التأمين تقتصر على رعاية المباريات أو وضع الشعارات على قمصان اللاعبين، بل باتت تطرح سؤالاً أكثر أهمية: كيف يمكن حماية اللاعب والنادي والاستثمار الرياضي من المخاطر التي قد تهدّد المسيرة الرياضية، وتؤثر في النتائج والميزانيات والالتزامات التعاقدية؟
ويأتي تجديد التعاون بين “النادي الرياضي” بيروت وشركة “ميدغلف” للتأمين، في تشرين الأول الجاري، ليعيد تسليط الضوء على العلاقة التاريخية التي تجمع الطرفين منذ العام 1998، فيما يشكّل التعاون بين نادي الحكمة بيروت وشركة فيكتوار للتأمين نموذجاً آخر للعلاقة بين شركات التأمين والمؤسسات الرياضية اللبنانية. وتكتسب هذه الشراكات أهمية خاصة في كرة السلة اللبنانية، التي نجحت في ترسيخ حضورها محلياً وعربياً، وأصبحت أنديتها الكبرى تستقطب لاعبين محترفين، من لبنان والخارج، وتشارك في استحقاقات تتطلب استعداداً بدنياً وتنظيماً إدارياً وموارد مالية كبيرة. لكن، بعيداً من أخبار التجديد والرعاية، يبقى السؤال الأساسي: ماذا تعني التغطية التأمينية للنادي الرياضي؟ وما الذي ينبغي أن يحصل عليه اللاعب والنادي فعلياً من شركة التأمين؟
–من التأمين الصحي إلى إصابات الملاعب. تشكّل التغطية الصحية إحدى الركائز الأساسية في حماية اللاعبين وأفراد الأجهزة الفنية والإدارية، إذ يمكن أن تشمل، وفقاً لشروط الوثيقة، المعاينات الطبية والفحوص المخبرية والتصوير الطبي والأدوية والاستشفاء والعمليات الجراحية. غير أن التأمين الصحي التقليدي لا يساوي بالضرورة تأميناً متخصصاً للإصابات الرياضية. فاللاعب المحترف يتعرّض لمخاطر ترتبط بطبيعة مهنته، من تمزق الأربطة والكسور وإصابات العضلات إلى الإصابات التي تستلزم جراحة دقيقة وفترات طويلة من إعادة التأهيل. وهنا تبرز أهمية تصميم تغطية تتناسب مع طبيعة النشاط الرياضي، وتوضح ما إذا كانت الإصابات الناتجة من التدريب والمباريات مشمولة، وما هي حدود التعويض، والاستثناءات، وفترات الانتظار إن وجدت، والجهات الطبية المعتمدة. كذلك، ينبغي التمييز بين تغطية تكاليف العلاج وبين التعويض عن العجز الدائم أو الوفاة الناتجين من حادث مشمول بالوثيقة. فهذه المنافع لا تُفترض تلقائياً، بل تتطلب شروطاً وتغطيات محددة.
–ماذا لو غاب اللاعب أشهراً عن الملاعب؟ قد تكون الإصابة الرياضية مكلفة حتى عندما ينجح العلاج الطبي. فاللاعب الذي يغيب أشهراً عن المنافسات يمكن أن يؤثر غيابه في أداء الفريق ونتائجه، فيما يستمر النادي في تحمل التزاماته التعاقدية وفقاً للعقد المبرم معه. ومن هنا تبرز أهمية بحث إمكان توفير تغطيات إضافية تتعلق بالحوادث الشخصية والعجز الدائم، وربما الخسائر المالية المرتبطة بغياب لاعب أساسي، عندما تكون هذه التغطيات متاحة ومناسبة لشروط السوق. لكن لا بد من التأكيد أن وثيقة العلاج الطبي لا تعوّض تلقائياً النادي عن خسارة لاعب أو تراجع نتائجه، كما أن تأمين الحوادث الشخصية لا يغطي بالضرورة الراتب أو قيمة العقد الاحترافي. لذلك، فإن بناء برنامج متكامل يقتضي الفصل بين النفقات الطبية، والتعويض الشخصي للاعب، والمخاطر المالية التي قد يتعرّض لها النادي، مع تحديد المؤمن له والمستفيد من كل تغطية بصورة واضحة.
–السفر والمباريات الخارجية: اختبار إضافي للتغطية. تزداد أهمية التأمين عندما يخوض النادي مباريات أو بطولات خارج لبنان. فالسفر الرياضي يضيف مخاطر تتعلق بالحوادث والطوارئ الطبية والاستشفاء في الخارج والنقل الطبي عند الضرورة. وقد توفر وثائق السفر بعض هذه المنافع، إلا أن الوثيقة التقليدية لا تضمن بالضرورة تغطية الإصابات الناجمة عن ممارسة الرياضة الاحترافية أو المشاركة في منافسات رسمية. ولهذا، ينبغي أن يتضمن البرنامج التأميني المناسب تأكيداً واضحاً على شمول اللاعب أثناء التدريب والمباراة والسفر المرتبط بالمشاركة الرياضية، وفق الحدود والاستثناءات المتفق عليها. كما يستحق الجهاز الفني والإداري والعاملون المرافقون للفريق اهتماماً مماثلاً، بحسب طبيعة مهماتهم ونطاق التغطية المطلوب.
–النادي أيضاً يحتاج إلى الحماية. لا تنحصر المخاطر باللاعبين. فالنادي مؤسسة تتعامل مع عقود ورواتب وتجهيزات ومنشآت وموردين وجمهور، وقد تواجه حوادث أو مطالبات قانونية تستدعي حماية تأمينية مناسبة. ومن التغطيات التي تستحق الدراسة، بحسب طبيعة كل نادٍ: المسؤولية المدنية تجاه الغير، وتأمين الممتلكات والتجهيزات، وتغطية الحوادث التي قد تقع ضمن المنشآت أو أثناء الأنشطة المنظمة، فضلاً عن التأمين الصحي والحوادث الشخصية للعاملين. أما تأمين إلغاء المباريات أو الأحداث الرياضية، أو الخسائر الناجمة عن تعذر إقامة نشاط معين، فيحتاج إلى وثائق وشروط خاصة، ولا يدخل تلقائياً ضمن أي اتفاق رعاية أو تأمين صحي. وبذلك، تصبح العلاقة مع شركة التأمين فرصة لمراجعة المخاطر التي يتعرض لها النادي بوصفه مؤسسة رياضية متكاملة، لا مجرد فريق يشارك في البطولات.
–الرياضي–ميدغلف والحكمة–فيكتوار: ما الذي يمكن استنتاجه؟ يشكّل تجديد التعاون بين الرياضي وميدغلف، واستمرار العلاقة بين الحكمة وفيكتوار، مؤشراً إلى أهمية الشراكات بين القطاع التأميني والأندية الرياضية ذات الحضور الجماهيري الكبير. لكن من الضروري التمييز بين الشراكة التجارية أو الرعاية وبين مضمون عقد التأمين نفسه. فالإعلان عن تجديد التعاون لا يكشف بالضرورة تفاصيل وثيقة التأمين، ولا يحدد سقوف التغطية أو الاستثناءات أو التعويضات المستحقة. ومن هنا، فإن المقارنة الدقيقة بين تجربتي الناديين تتطلب الاطلاع على نطاق المنافع الممنوحة لكل منهما، وعدد الأشخاص المشمولين، وحدود الاستشفاء، وتغطية الإصابات أثناء التدريب والمباريات، وشروط السفر إلى الخارج، وما إذا كانت هناك تغطيات إضافية للعجز أو المسؤولية المدنية. وهذه المعلومات هي التي تسمح بتحديد ما إذا كانت التغطية لدى نادٍ أوسع فعلاً من التغطية لدى نادٍ آخر، بدلاً من الاكتفاء بالاستنتاج من اسم شركة التأمين أو حجم النادي أو مدة الشراكة.
–فرصة أمام شركات التأمين اللبنانية. تملك الرياضة اللبنانية، ولا سيما كرة السلة، مقومات تتيح لشركات التأمين تطوير برامج أكثر تخصصاً، تراعي اختلاف احتياجات الأندية المحترفة عن الأندية الهاوية، واختلاف المخاطر بين لاعب محلي وآخر أجنبي، وبين منافسات تقام في لبنان وأخرى تقام في الخارج. ويمكن أن يشمل هذا التطوير برامج متدرجة تبدأ بالتغطية الصحية والحوادث الشخصية، وتتوسع عند الحاجة لتشمل السفر والمساعدة الطبية والمسؤولية المدنية والممتلكات، وصولاً إلى حلول متخصصة للمخاطر المالية المرتبطة بالرياضة الاحترافية، متى توافرت إمكانية تأمينها بشروط واضحة. كما أن التعاون بين النادي وشركة التأمين يمكن أن يتجاوز دفع التعويضات بعد وقوع الحادث، ليشمل التوعية بالوقاية، وتعزيز السلامة في التدريب، ووضع إجراءات للتعامل مع الإصابات، ومراجعة المخاطر بصورة دورية. فكلما تحسنت الوقاية والإدارة الطبية، أمكن الحد من بعض المخاطر وتخفيف الأعباء التي تتحملها الأندية واللاعبون وشركات التأمين.
–نحو مفهوم أوسع للشراكة الرياضية. إن تجديد الشراكات بين الأندية الكبرى وشركات التأمين يفتح الباب أمام نقاش أوسع حول مستقبل التأمين الرياضي في لبنان. فالقطاع لا يحتاج إلى عقود تحمل أسماء جذابة فحسب، بل إلى برامج واضحة تحدد حقوق المؤمن لهم والتزامات شركات التأمين، وتضمن أن تكون التغطية ملائمة للمخاطر الفعلية. وفي هذا السياق، يمكن للرياضي وميدغلف، كما للحكمة وفيكتوار، أن يشكّلا نقطة انطلاق لنقاش مهني حول أفضل الممارسات، من دون افتراض أن تفاصيل التغطيات الحالية متطابقة أو معلنة بالكامل. فاللاعب هو رأس المال البشري للنادي، وسلامته جزء من استمرارية الاستثمار الرياضي. ومن هنا، فإن التأمين الرياضي المتخصص ليس ترفاً إضافياً، بل أداة يمكن أن تساعد في حماية اللاعب والنادي، وتعزيز الاحتراف، وترسيخ الثقة بين المؤسسات الرياضية وشركات التأمين.
ويبقى السؤال الذي يستحق أن تطرحه السوق اللبنانية: هل تنتقل الشراكات التأمينية مع الأندية من إطار الرعاية التقليدية إلى برامج متكاملة، معلنة وواضحة، تجعل حماية الرياضي جزءاً أساسياً من تطوير الرياضة نفسها؟
