توفيق سرور
مع أنه دخل صناعة التأمين من الباب الواسع، باب الإكتواريا وهي الحصّن المنيع لمهنة التأمين، مباشر وإعادة ووساطة، الا أنه خاض هذه المعتركات الثلاثة: المباشر والوساطة وأخيراً الإعادة التي استقرّ فيها عبر شركة Mena Re Life التي يعود تأسيسها الى العام 2018، أي عشية انطلاق جائحة كورونا، وما تسبّبت به من تداعيات اقتصادية على مستوى العالم أجمع. لكن توفيق سرور المعني بهذه المقدمة والمدير العام لشركة الإعادة الخاصة بالحياة، سارع الى التكيّف مع هذا الواقع الجديد واستطاع أن يمرّ من فوق ألغام كثيرة ويُحقّق الإنطلاقة المرجوة لهذه الشركة بنجاح وثبات، بدليل ما يُخطّط له للعام الجديد غير عابئ بالمخاطر، قديمة أو ناشئة، لأن هذه “المخاطر دعوة الى الإبتكار، بالتعاون مع التكنولوجيا لإطلاق حلول أكثر تخصيصاً وفعالية”، كما يقول، تناسب احتياجات المستهلك المتطورة. لكن هذا الإنجاز، على أهميته قد لا يكفي، ومن هنا السعي الدائم لتوسيع نطاق الجغرافيا والأعمال واستقطاب العملاء والتعاون مع شركات التأمين المباشر ووسطاء الإعادة بطبيعة الحال.
نصّ الحوار، بالإنكليزية أولاً، ومن ثم بالعربية لمن يشاء من القراء…
Q-How do you describe your successful journey at Mena Re Life
A-Since our inception in 2018, Mena Re Life has made a remarkable impact in the life and medical reinsurance sector, proudly distinguished by our strong S&P credit rating of A-. Our journey has been defined by positive growth and outstanding results, and we are thrilled to report a fourfold expansion of our team since inception, which reflects our commitment and dedication.
Despite the unprecedented challenges brought on by the pandemic, political and economic instability in the region, we have demonstrated incredible resilience and resourcefulness. We have consistently met our commitments, reinforcing our standing as a trusted leader in the MENA region.
As a key player among life reinsurers in the region, we attribute our success to the invaluable support of our partners. We are sincerely grateful for the trust they place in us, as this collaborative spirit empowers us to navigate challenges and continue delivering on our promises.
With a firm footing in the market and a bright outlook for the future, we are poised for continued success in the evolving landscape of reinsurance.
Q-What are your plans for the forthcoming year
A-As we look ahead to the forthcoming year, Mena Re Life has several strategic plans in place. A key focus will be on our digital transformation and automation initiatives, which are designed to enhance our operational efficiency and improve the services we provide to our clients. By leveraging advanced technology and data analytics, we aim to streamline our processes and deliver even greater value.
Additionally, we are actively exploring new markets to further diversify our portfolio. This strategic expansion allows us to broaden our reach and tap into emerging opportunities beyond the MENA region. By diversifying our offerings, we are better positioned to meet the changing needs of our clients and adapt to market dynamics.
Strengthening partnerships remains a priority as we work to deepen our relationships with existing clients while seeking out new collaborations. We also plan to invest in talent development within our team, ensuring that our employees are equipped with the necessary skills and knowledge to thrive in a rapidly evolving industry.
Q-What new lines under Life and Health you aim to develop in the coming years
A-Mena Re Life reinsures almost all lines under Life and Health, providing comprehensive solutions to our partners in the industry. However, we recognize that there is always room to think outside the box and create new dynamics that address market gaps. In the coming years, we aim to develop several products that align with emerging needs and trends in the industry:
We plan to expand our offerings in critical illness coverage, we will explore plans that promote preventive care and wellness, including insurance products that stimulate regular health screenings and wellness programs. We are looking to introduce tailored products for families, specifically focusing on securing continuity of child education.
By focusing on these new lines while continuing to cover nearly all aspects of Life and Health, Mena Re Life aims to not only diversify our portfolio but also to ensure that we effectively meet the evolving needs of our clients and address any market gaps with innovative solutions.
Q-What are your views regarding the Life reinsurance industry in the Middle East in view of the recent economic and geopolitical situation
A-The Life reinsurance industry in the Middle East is currently navigating a complex landscape, and it is no secret that the region has been facing mounting economic and geopolitical problems. In this environment, the reinsurance industry, like many others, must be prepared for sudden and unforeseen events that can lead to immediate changes in our technical offerings, terms, and conditions.
Due to the geopolitical situation, certain benefits offered in insurance policies may no longer be feasible, and we have seen an increase in rates reflecting the higher exposed risks. Additionally, challenges such as currency devaluation and rising inflation create further pressure on reinsurers to maintain and sustain levels of profitability.
However, despite these challenges, our views on the Life reinsurance sector remain optimistic for several reasons:
The prevailing economic and geopolitical uncertainties have heightened awareness regarding the importance of financial security and risk management. As individuals and businesses prioritize safeguarding their assets, we anticipate a growing demand for life and health insurance products. This can drive opportunities for reinsurers to support primary insurers in meeting these needs.
Emerging risks are a call for innovation. With advancements in technology, such as data analytics, reinsurers are well-positioned to create more tailored and effective solutions suited to evolving consumer preference
The geopolitical situation has encouraged companied to explore new markets as a strategy for diversifying their portfolios, thereby mitigating risks associated with specific regions. This trend opens up opportunities for reinsurers to expand their footprint and collaborate with insurers looking to enter or grow in emerging markets with lower volatility.
In my opinion, the current landscape should encourage collaboration among reinsurers, primary insurers, regulators, and other stakeholders. By working together, the industry can better respond to emerging challenges and foster a more robust and stable market.
While reinsurers must remain cautious about the changing dynamics of exposed risks, the impact of economic and geopolitical events can be mitigated through proper portfolio diversification into markets with lower volatilities. Mena Re Life remains committed to leveraging these opportunities, adapting to market changes, and continuing to provide support to our partners in navigating this dynamic environment.
Q-Brief about your career path.
A-I come from an actuarial background, enhanced by a specialized master’s degree in Finance from École Supérieure des Affaires and the European School of Management (ESCP-EAP). Additionally, I am an Associate of the Chartered Insurance Institute (ACII). I began my career in the direct insurance industry in 2000 as an actuarial analyst before making the transition to reinsurance, where I have spent the majority of my professional journey.
I briefly experienced the reinsurance broking sector, which broadened my understanding of the industry, but my path eventually led me to Mena Re Life. I am honored to have the opportunity to initiate and lead its operations.
I am driven by a vision and mission to modernize our industry. My three-dimensional insurance experience equips me to understand market demand comprehensively, enabling me to visualize and develop innovative solutions from an end-to-end perspective. This unique blend of skills and insights allows me to effectively address the evolving needs of our clients and reinforce Mena Re Life’s position as a leader in the life reinsurance market.
س:كيف تصف رحلتك الناجحة في “مينا ري لايف”؟
ج:منذ تأسيسها في العام 2018، أحدثت شركة Mena Re Life تأثيرًا ملحوظًا في قطاع إعادة التأمين على الحياة وإعادة التأمين الطبي، وتميّزت بفخر بتصنيفها الائتماني القوي من S&P وهو (-A). لقد واكب رحلتنا نمو إيجابي ونتائج باهرة. ويسعدني أن أعلن عن ازدياد عدد فريقنا بمقدار أربعة أضعاف، ما يعكس نجاحنا، التزامنا وتفانينا.
وعلى رغم التحديات غير المسبوقة التي فرضها Covid 19 وعدم الاستقرار السياسي والاقتصادي في المنطقة، فقد أظهرنا مرونة وسعة استيعاب. كما التزمنا بوعودنا ووفينا بها، باستمرار ما عزز مكانتنا كشركة رائدة موثوق بها في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
وباعتبارنا لاعبًا رئيساً في المنطقة بين شركات إعادة التأمين في ما خصّ برنامج الحياة، فإننا نعزو نجاحنا إلى الدعم الذي لا يقدر بثمن من شركائنا. ونحن ممتنون بصدق للثقة التي وضعوها فينا، اذ أن روح التعاون مكنتنا ولا تزال من التغلّب على التحديات ومواصلة الوفاء بوعودنا.
ومع وجود قدمَيْن ثابتَتَيْن لنا في السوق ونظرة مشرقة للمستقبل، فإننا على أهبة الاستعداد لتحقيق النجاح المستمر في مشهد إعادة التأمين المتطور.
س: ما هي خططك للعام المقبل؟
ج: لدى “مينا ري لايف” العديد من الخطط الإستراتيجية للعام المقبل. سيتمّ التركيز أولاً بشكل رئيسي، على مبادرات التحوّل الرقمي والأتمتة لدينا، والتي تمّ تصميمها لتعزيز كفاءتنا التشغيلية وتحسين الخدمات التي نقدمّها لعملائنا. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدّمة وتحليلات البيانات، نهدف إلى تبسيط عملياتنا وتقديم خدمات أكبر.
وبالإضافة إلى ذلك، نحن نعمل بنشاط على استكشاف أسواق جديدة لزيادة تنويع محفظتنا الاستثمارية. وسيتيح لنا هذا التوسّع الاستراتيجي، توسيع نطاق وصولنا والاستفادة من الفرص الناشئة خارج منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ومن خلال تنويع عروضنا، أصبحنا في وضع أفضل لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائنا والتكيف مع ديناميكيات السوق.
ان تعزيز الشراكات يظلّ أولوية. لذا وفيما نحن نعمل على تعميق علاقاتنا مع العملاء الحاليين، نبحث عن تعاونات جديدة وعن عملاء جدد. كما نخطط أيضًا للاستثمار في تنمية المواهب داخل فريقنا، ما يضمن تزويد موظفينا بالمهارات والمعرفة اللازمة لتحقيق النجاح في صناعة سريعة التطور.
س: ما هي الخطوط الجديدة ضمن برنامجَيْ “الحياة والصحة” التي تهدف إلى تطويرها في السنوات المقبلة؟
-تقوم شركة Mena Re Life بدورها الأساس وهو اعادة التأمين لكل ما له علاقة بـ “الحياة” و”الصحة” الى حدّ كبير، ما يوفّر حلولاً شاملة لشركائنا. مع ذلك، فإننا ندرك أن هناك دائمًا مجالًا للتفكير بحلول جديدة تعالج فجوات السوق. لهذا نهدف في السنوات القادمة، إلى تطوير العديد من المنتجات التي تتوافق مع الاحتياجات والاتجاهات الناشئة في هذه الصناعة. نحن نخطط لتوسيع عروضنا في تغطية الأمراض الخطيرة، وسنستكشف الخطط التي تعزّز الرعاية الوقائية والعافية، بما في ذلك منتجات التأمين التي تحفّز الفحوص الصحية المنتظمة وبرامج العافية. نحن نتطلع إلى تقديم منتجات مصمّمة خصيصًا للعائلات، مع التركيز بشكل خاص على ضمان استمرارية تعليم الأطفال.
من خلال التركيز على هذه الخطوط الجديدة مع الاستمرار في تغطية جميع جوانب الحياة والصحة تقريبًا، تهدف Mena Re Life ليس فقط إلى تنويع المحفظة ولكن أيضًا ضمان تلبية الاحتياجات المتطورة لعملائنا بشكل فعال ومعالجة أي فجوات في السوق بحلول مبتكرة. .
س: ما هي وجهات نظركم بشأن صناعة إعادة التأمين على الحياة في الشرق الأوسط في ضوء الوضع الاقتصادي والجيوسياسي الأخير؟
ج: تمر صناعة إعادة التأمين على الحياة في الشرق الأوسط حاليًا بمشهد معقّد. وليس سرًا اذا قلت أن المنطقة تواجه مشاكل اقتصادية وجيوسياسية متزايدة. في هذه البيئة، يجب أن تكون صناعة إعادة التأمين مثل العديد من الصناعات الأخرى، مستعدة للأحداث المفاجئة وغير المتوقّعة التي يمكن أن تؤدي إلى تغييرات فورية في عروضنا الفنية وشروطنا وأحكامنا.
ونظرًا للوضع الجيوسياسي، قد لا تكون بعض المزايا المقدمة في وثائق التأمين مجدية، وقد شهدنا زيادة في المعدلات تعكس ارتفاع المخاطر المكشوفة. بالإضافة إلى ذلك، فإن التحديات مثل انخفاض قيمة العملة وارتفاع التضخم، تخلق المزيد من الضغوط على شركات إعادة التأمين للحفاظ على مستويات الربحية والحفاظ عليها.
ومع ذلك، وعلى رغم هذه التحديات، فإن وجهات نظرنا بشأن قطاع إعادة التأمين على الحياة تظلّ متفائلة لأسباب عدة.
لقد أدت حالة عدم اليقين الاقتصادي والجيوسياسي السائدة، إلى زيادة الوعي بأهمية الأمن المالي وإدارة المخاطر. ونظرًا الى أن الأفراد والشركات يُمنحون الأولوية لحماية أصولهم، فإننا نتوقع تزايد الطلب على منتجات التأمين على الحياة والتأمين الصحي. وهذا يمكن أن يُعزز الفرص المتاحة لشركات إعادة التأمين لدعم شركات التأمين الأولية في تلبية هذه الاحتياجات.
ان المخاطر الجديدة الناشئة هي دعوة لنا للابتكار. فمع التقدم في التكنولوجيا، مثل تحليل البيانات، أصبحت شركات إعادة التأمين في وضع جيّد لإطلاق حلول أكثر تخصيصًا وفعالية تناسب احتياجات المستهلك المتطورة. وقد شجع الوضع الجيوسياسي الشركات على استكشاف أسواق جديدة كاستراتيجية لتنويع محافظها الاستثمارية، وبالتالي تخفيف المخاطر المرتبطة بمناطق معينة. وبطبيعة الحال، يفتح هذا الاتجاه فرصًا لشركات إعادة التأمين لتوسيع نطاق أعمالها والتعاون مع شركات التأمين التي تتطلع إلى الدخول أو النمو في الأسواق الناشئة ذات التقلبات الأقل.
وفي رأيي، أن المشهد الحالي ينبغي أن يشجع التعاون بين شركات إعادة التأمين، وشركات التأمين المباشر، والجهات التنظيمية، وأصحاب المصلحة الآخرين. ومن خلال العمل معًا، يمكن للصناعة الاستجابة بشكل أفضل للتحديات الناشئة وتعزيز سوق أكثر قوة واستقرارًا.
ومع أن على شركات إعادة التأمين أن تظلّ حذرة بشأن الديناميكيات المتغيرة للمخاطر المكشوفة، إلا أنه يمكن التخفيف من تأثير الأحداث الاقتصادية والجيوسياسية من خلال التنويع المناسب للمحفظة في الأسواق ذات التقلبات الأقل. وتظل شركة Mena Re Life ملتزمة بالاستفادة من هذه الفرص، والتكيّف مع تغيرات السوق، والاستمرار في تقديم الدعم لشركائنا في التعامل مع هذه البيئة الديناميكية.
س: نبذة اذا أمكن عن مسارك المهني…
ج: أنحدر من خلفية اكتوارية، معزّزة بدرجة الماجستير المتخصّصة في المالية من المدرسة العليا للشؤون والمدرسة الأوروبية للإدارة (ESCP-EAP). بالإضافة إلى ذلك، أنا زميل في معهد التأمين القانوني (ACII). بدأت مسيرتي المهنية في قطاع التأمين المباشر عام 2000 كمحلل اكتواري قبل أن أنتقل إلى إعادة التأمين، حيث أمضيت معظم مسيرتي المهنية.
لقد واجهت لفترة وجيزة قطاع وساطة إعادة التأمين، ما وسع فهمي لهذه الصناعة، لكن طريقي قادني في النهاية إلى Mena Re Life. ويشرفني أن تتاح لي الفرصة لبدء وقيادة عملياتها.
أنا مدفوع برؤية ومهمة لتحديث صناعتنا. إن خبرتي في مجال التأمين ثلاثي الأبعاد تؤهلني لفهم طلب السوق بشكل شامل، مما يسمح لي بتصوّر وتطوير حلول مبتكرة من منظور شامل. هذا المزيج الفريد من المهارات والرؤى يسمح لي بمعالجة الاحتياجات المتطورة لعملائنا بشكل فعال وتعزيز مكانة “مينا ري لايف” كشركة رائدة في سوق إعادة التأمين على الحياة.
